2013年成立的青島創(chuàng)捷中云科技有限公司，原本只是一家典型的科技型小微企業(yè)，無固定資產(chǎn)，按當(dāng)時(shí)條件不符合銀行抵押貸款要求，無法獲得銀行貸款。2015年，該公司利用手中僅有的一件專利，通過質(zhì)押獲得首筆貸款200萬元，經(jīng)過3年貸款扶持，銷售收入從2015年的幾百萬元，增長到2018年的近億元。幾年來該公司累計(jì)研發(fā)投入近700萬元，擁有專利20多件，員工數(shù)量比貸款前翻了兩番。
“為解決科技型中小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款的問題，我們推出了 ‘薦、評(píng)、擔(dān)、險(xiǎn)、貸’的工作模式。利用市場化運(yùn)作解決融資難，政策性引導(dǎo)緩解融資貴，專業(yè)化服務(wù)化解風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)撬動(dòng)專利權(quán)質(zhì)押貸款的工作目標(biāo)。新的貸款模式將銀行單獨(dú)承擔(dān)100%貸款風(fēng)險(xiǎn)改為由保險(xiǎn)、擔(dān)保和銀行三方以60%、20%、20%的比例分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步分解了貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我們出臺(tái)了《科技型中小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款資助實(shí)施細(xì)則》實(shí)施‘四補(bǔ)’政策，降低企業(yè)貸款成本。”近日，青島市知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)中心主任劉建志在接受中國知識(shí)產(chǎn)權(quán)報(bào)記者采訪時(shí)表示，自2015年7月專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)首筆貸款落地以來，青島市專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款先后為112家中小企業(yè)發(fā)放166筆貸款；質(zhì)押專利1425件（戶均質(zhì)押8.8件），保險(xiǎn)為質(zhì)押專利累計(jì)承保金額5.86億元，累計(jì)發(fā)放貸款5.66億元，戶均貸款340萬元，財(cái)政資金放大超過44倍，截至目前未發(fā)生一筆貸款風(fēng)險(xiǎn)。
完善評(píng)價(jià)體系 解決后顧之憂
要想專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款順利開展，就要吸引更多的金融機(jī)構(gòu)加入聯(lián)盟，讓金融機(jī)構(gòu)放心“貸”。2014年，青島市知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)中心主動(dòng)對接金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，并牽頭成立青島市專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款聯(lián)盟，通過反復(fù)討論與研究，最終找到破解金融機(jī)構(gòu)“風(fēng)控難、估價(jià)難、處置難”長期困擾專利權(quán)質(zhì)押貸款工作瓶頸問題的解決方法。
“我們了解到專利權(quán)質(zhì)押融資工作，無形資產(chǎn)估值問題，一直是困擾金融機(jī)構(gòu)有效開展工作的難點(diǎn)。專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款工作從金融實(shí)務(wù)出發(fā)，創(chuàng)新性地提出專利評(píng)價(jià)體系，并制定了專利評(píng)價(jià)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。通過專利評(píng)價(jià)體系，逐步豐富了金融機(jī)構(gòu)從傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押貸款向無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款的思維認(rèn)識(shí)，有效解決了金融機(jī)構(gòu)痛點(diǎn)和難點(diǎn)。”劉建志介紹，“風(fēng)險(xiǎn)排除方面，我們在不改變金融機(jī)構(gòu)審貸制度的前提下，充分發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保前勘察、銀行機(jī)構(gòu)貸前審查等風(fēng)控體系的優(yōu)勢，將資源整合一體，結(jié)合專利評(píng)價(jià)體系，共同為專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)把控風(fēng)險(xiǎn)，篩選合格貸款企業(yè)。”
目前，包括中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國工商銀行等在內(nèi)的9家保險(xiǎn)公司、16家銀行、6家地方擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)加入聯(lián)盟，聯(lián)盟成員已由成立初期的5家發(fā)展到41家。“聯(lián)盟成員的不斷擴(kuò)大，標(biāo)志著專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款工作‘青島模式’得到金融機(jī)構(gòu)的一致認(rèn)可，為專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款工作的推廣提供了有效的市場化運(yùn)作模式借鑒。”劉建志表示。
創(chuàng)新服務(wù)方式 “青島模式”獲贊
青島利和萃取科技有限公司是從事天然產(chǎn)物和海洋生物活性物質(zhì)的萃取及精細(xì)深加工的高新技術(shù)企業(yè)，專利質(zhì)押貸款為企業(yè)早期發(fā)展及時(shí)提供了200萬元的貸款資金扶持，公司從年銷售收不足1000萬元的一個(gè)小微企業(yè)，逐步扭虧為盈，步入發(fā)展的快車道。隨著企業(yè)的發(fā)展，資金需要量也逐步提升，專利權(quán)質(zhì)押貸款金額也隨之提高到400萬元、500萬元，并先后獲得貸款資助7.49萬元、12.9萬元、15.6萬元，銷售收入連續(xù)多年保持接近翻倍增長。到2018年底，公司實(shí)現(xiàn)年銷售額8600萬元，年上繳稅金近500萬元。目前，該公司為新三板掛牌企業(yè)，成為青島市擬上市重點(diǎn)企業(yè)。
2018年，聯(lián)盟對54家貸后企業(yè)經(jīng)營情況進(jìn)行了跟蹤調(diào)查，一組組數(shù)據(jù)能反映出企業(yè)的蓬勃發(fā)展。2018年，54家貸后企業(yè)共為社會(huì)解決勞動(dòng)用工4997人，比去年同期增長0.06%；實(shí)現(xiàn)銷售收入45.36億元，比去年同期增長16.34%；實(shí)現(xiàn)利潤總額5.15億元，比去年同期增長28.05%；貸后企業(yè)研發(fā)投入1.89億元，比上年同期增長5.16%。
為什么青島市專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款能夠?qū)崿F(xiàn)多方共贏？劉建志總結(jié)出5個(gè)“創(chuàng)新”。“創(chuàng)新促進(jìn)銀行針對中小企業(yè)貸款，從傳統(tǒng)的抵押貸款思維模式，向?qū)＠麢?quán)質(zhì)押貸款模式轉(zhuǎn)型；創(chuàng)新促進(jìn)保險(xiǎn)公司，從傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)向科技型中小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型；創(chuàng)新促進(jìn)擔(dān)保公司，從傳統(tǒng)的提供增信職能向解決銀行、保險(xiǎn)法規(guī)不兼容復(fù)合型職能轉(zhuǎn)型；創(chuàng)新促進(jìn)專利服務(wù)機(jī)構(gòu)，從傳統(tǒng)的代理服務(wù)向知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營轉(zhuǎn)型；創(chuàng)新促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，從傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)向全方位提供培訓(xùn)、組織、協(xié)調(diào)、市場開發(fā)等全能型服務(wù)轉(zhuǎn)型。”劉建志表示。
打通專利質(zhì)押貸款“脈絡(luò)”，為企業(yè)創(chuàng)新注入金融“血液”。如今，通過調(diào)研交流和推介宣傳，專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款“青島模式”在全國多地復(fù)制推廣，讓更多的中小微企業(yè)因知識(shí)產(chǎn)權(quán)受益。
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