近年來，商業(yè)銀行為促進自身金融科技轉型、滿足市場科技服務需求，應對互聯網金融科技公司競爭，開啟了成立金融科技子公司的大幕。《金融時報》記者注意到，截至2020年末，共有12家銀行成立了金融科技子公司。
“銀行成立金融科技子公司，是順應金融科技發(fā)展大勢。金融科技戰(zhàn)略正在由落子布局到精耕細作，由支撐發(fā)展走向主動賦能。”招聯金融首席研究員董希淼認為。
當前，金融科技已經成為商業(yè)銀行數字化轉型當中的重要驅動力和關鍵支撐力。工商銀行相關負責人表示，隨著5G、量子計算、多方安全計算等數字化技術快速發(fā)展，銀行數字化轉型加速發(fā)展，數據資源價值將更為凸顯，商業(yè)銀行數字化轉型未來將向業(yè)務全面數據化、產品服務更智能化、銀行服務全面開放化與生態(tài)化方向發(fā)展，數字化轉型將進入深水區(qū)。
銀行系科技子公司加速擴容
2015年12月，興業(yè)銀行成立“興業(yè)數字金融服務（上海）股份有限公司”，開創(chuàng)了商業(yè)銀行成立金融科技子公司的先河。
五年多來，銀行系金融科技子公司不斷擴容。目前，已有12家銀行系科技子公司成立，除了工行、農行、中行、建行、交行五大行外，還包括興業(yè)、平安、招商、光大、民生、華夏6家股份制銀行以及北京銀行1家城商行。此外，還有多家銀行在籌劃設立科技子公司。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智認為，從金融數字化角度來看，銀行對于科技的要求越來越高，銀行設立金融科技公司一方面保證銀行在金融科技方面獨立運營；另一方面也能夠更好地服務于母行并且向外拓展業(yè)務。
董希淼表示，銀行設立金融科技公司能夠更好地對銀行科技人員進行單獨激勵，發(fā)揮子公司優(yōu)勢，實行市場化薪酬以及其他激勵手段，比如股權、期權激勵等，這在母銀行體系內是很難做到的。通過成立金融科技子公司，找到一塊創(chuàng)新試驗田，以此為契機，更好地推進金融科技發(fā)展，推進數字化轉型。在條件成熟時，通過子公司將銀行的科技優(yōu)勢、業(yè)務優(yōu)勢對外輸出，賦能金融業(yè)，為整個金融行業(yè)甚至非金融行業(yè)提供服務。此外，通過子公司方式為銀行業(yè)的體制機制改革創(chuàng)新進行一些探索，既能保持母公司總體運營的穩(wěn)定，又能在特定范圍內進行改革探索，更容易建立容錯、試錯機制，使改革創(chuàng)新的風險更為可控。
由落子布局到精耕細作
銀行系金融科技子公司依托母行優(yōu)勢及自身發(fā)展特點，搭建起各自的金融科技產品體系，在服務集團內部的基礎上，開展技術輸出服務。
一位股份制銀行科技子公司負責人告訴《金融時報》記者，比起互聯網系科技公司，銀行系金融科技子公司在業(yè)務及服務方面更占優(yōu)勢，因為銀行更懂銀行。
“銀行系金融科技公司對金融業(yè)務理解深刻，風險偏好、技術研發(fā)更貼近銀行業(yè)實際，并且背靠母行資金資源多。但是銀行系金融科技公司也有它的劣勢，一方面，市場化的機制沒有建立起來，這些市場化機制包括激勵約束機制，比如薪酬等；另一方面，銀行系金融科技公司對市場的理解要弱一些，缺少一些市場化的基因。”董希淼認為。
因此，如何找準定位，走出一條符合自身實際、可持續(xù)的發(fā)展之路是銀行系金融科技子公司必須思考的問題。
“依靠銀行起家的金融科技公司，未來需要充分發(fā)揮深耕銀行業(yè)務多年、熟悉監(jiān)管合規(guī)性的優(yōu)勢，結合銀行業(yè)務重塑銀行生態(tài)，基于銀行打造創(chuàng)新型場景化服務，重視客戶體驗和互聯網運營能力的提升，這樣才能取長補短，在金融科技領域取得突破。”中南財經政法大學數字經濟研究院執(zhí)行院長盤和林分析稱。
此外，專家建議，銀行金融科技公司未來應進一步適應市場化節(jié)奏和步伐，以市場金融服務需求為導向，進一步優(yōu)化創(chuàng)新機制和管理體制。以提高金融科技公司運營效率為核心，采用扁平化的管理模式，將銀行金融科技公司打造成真正可以實現獨立運營的市場主體。在激烈的市場競爭環(huán)境下，銀行金融科技公司應充分整合和挖掘背后的集團資源優(yōu)勢，依托獨有的資源優(yōu)勢打造核心產品，在某一技術領域進行深度研發(fā)，通過差異化競爭實現長期生存發(fā)展。
2021年銀行數字化轉型將提速
2019年8月，中國人民銀行印發(fā)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》（以下簡稱《金融科技發(fā)展規(guī)劃》）提出，到2021年，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進一步增強金融業(yè)科技應用能力，實現金融與科技深度融合、協(xié)調發(fā)展，明顯增強人民群眾對數字化、網絡化、智能化金融產品和服務的滿意度，推動我國金融科技發(fā)展居于國際領先水平。
董希淼表示，2021年是《金融科技發(fā)展規(guī)劃》實施的收官之年，我國金融科技將迎來守正創(chuàng)新、合規(guī)發(fā)展的一年。
數字化轉型成為各大金融機構創(chuàng)新驅動的重要環(huán)節(jié)，主要體現在獲客、渠道運營、風控管理、產品建設等領域以及圍繞大數據、金融云等構建自身的金融科技基礎設施方面。
“從金融創(chuàng)新流程和環(huán)節(jié)看，依托大數據、云計算、人工智能等先進技術，金融科技的合理應用和賦能增效將直達金融業(yè)務的場景數字化、運營數字化、風控數字化、服務數字化等環(huán)節(jié)。從金融創(chuàng)新內容本身看，從在線支付迅猛發(fā)展到區(qū)塊鏈多元應用，再到數字貨幣加速，數字化改造正朝著金融更為基礎的領域邁進，依托金融科技打通未來數字經濟的基礎設施。”董希淼告訴《金融時報》記者。
對于商業(yè)銀行如何深化數字化轉型，工商銀行相關負責人表示，未來，商業(yè)銀行應圍繞“數據+技術+平臺”夯實數字化轉型基礎，不斷創(chuàng)新產品服務、運營管理、風控等業(yè)務領域，持續(xù)推進數字化轉型，同時加強外部合作，提升業(yè)務合規(guī)性與技術領先性。
首先，商業(yè)銀行應持續(xù)推進數據保護及治理，完善數據體系，提升數據處理能力并強化數據創(chuàng)新應用，做實、做強、做活數據資產，夯實數據基礎，發(fā)揮數據生產資料價值，創(chuàng)造業(yè)務價值。
其次，結合未來技術發(fā)展趨勢看，商業(yè)銀行應該重點加速推進信息系統(tǒng)軟硬件國產化，加強金融科技研究，推動IT系統(tǒng)架構轉型，為業(yè)務創(chuàng)新提供數字化能力，支撐業(yè)務經營轉型發(fā)展。
最后，銀行業(yè)應積極參與金融行業(yè)技術與應用標準的制定推廣，參與權威機構的創(chuàng)新工作，加強與金融科技公司、頭部企業(yè)、知名高校等產學研合作，借助外部力量提升業(yè)務合規(guī)性、技術規(guī)范性與領先性。
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